交通银行攀枝花分行违法违规遭罚

3月23日，交通银行深圳分行因并购贷款管理不到位;违规为地方政府提供融资;借道固定资产支持融资贷款用于房地产开发等7宗违法违规行为遭中国银保监会深圳银保监局罚款290万元。

值得注意的是，今年以来，交通银行因贷款管理以及内控不到位等违法违规行为收到中国银保监会6张罚单，合计罚款470万元，5名相关责任人被处罚。

近期，中国裁判文书网公示的《赵宏、王泓、罗可违规出具金融票证罪、行贿罪、受贿罪一审刑事判决书》显示，法院就交通银行攀枝花分行(下称“交行攀分行”)原行长赵宏、综合管理部原主任王泓等人违规出具金融票证罪、行贿罪、受贿罪作出一审判决，判处赵宏、王泓有期徒刑7年;判处其他涉案人员有期徒刑3-6年不等。

从交通银行多次收到中国银保监会处罚，且该行攀枝花分行原行长、综合管理部原主任等人因违法被判刑可见，该行内控管理不到位，导致问题频发。

记者就以上问题向交通银行发送采访函，但截至出稿前仍未收到其相关回复。

原分行长违规开具保函

一个月前，该行攀枝花分行原行长赵宏以及综合管理部原主任王泓等人犯违规出具金融票证罪被判刑。

2013年至2015年，攀枝花市鹏申工贸公司(下称“鹏申公司”)和攀枝花市帛川工贸有限公司(下称“帛川公司”)实际控制人罗可，通过重庆银行成都分行工作人员闫瑞利在其分行贷款7千余万元。同年8月，罗可因公司经营出现问题，无法偿还借款，闫瑞利向罗可建议找政府或国企担保再贷款。

罗可找到交行攀分行综合管理部原主任王泓商量，最后王泓以交行攀分行的名义无偿为其借款出具担保，但事成后罗可需借给攀枝花市乐光工贸有限公司(下称“乐光公司”)1300万元，用于偿还乐光公司在交行攀分行的不良贷款。

期间，王泓安排罗可刻制了一套交行攀分行的行政公章和行长赵宏的私章，用于出具保函使用。

2015年11月，重庆银行成都分行与罗可控制的公司签订了借款合同，重庆银行成都分行向其发放贷款1.12亿元。

1.12亿元贷款到账后，罗可用于归还广瑞公司贷款2900万元，借款给乐光公司1200万元等。

2016年3月左右，闫瑞利准备辞职，要求罗可提前偿还重庆银行成都分行贷款，但罗可无法偿还。闫瑞利经人介绍，得知只要银行出具保函，某公司就可以借款，并将该消息告知罗可。罗可找到王泓，王泓又以交行攀分行名义为罗可担保，交行攀分行综合管理部原综合秘书杨涛明知是违规的保函仍在该保函上盖了章。最后，罗可成功贷款2.5亿元。

罗可用上述款项归还了重庆银行成都分行贷款及利息并通过一家公司给王泓290万元、赵宏100万元等。

此外，2017年5月，罗可给赵宏现金人民币80万元，赵宏用于买车，后赵宏得知罗可无法归还2.5亿元后将车退给罗可。案发后,闫瑞利亲属代其退赔赃款人民币125万元。

判决书显示，在此期间，王泓、赵宏又违规以交行攀分行为其他公司提供担保。

2015年，交行攀分行为攀枝花市兴华房地产开发有限责任公司(下称“兴华公司”)向杭州九乘融资2.2亿元出具了2.2亿元《融资履约保函》。

四川省攀枝花市东区人民法院认为，赵宏、王泓、杨涛身为国家金融机构工作人员，违反金融机构规定;罗可等人伙同赵宏等人违规出具保函，并使用该违规的票据进行担保借款的行为已构成违规出具金融票证罪。

最终，赵宏、王泓分别被判处有期徒刑7年;罗可被判处有期徒刑6年;杨涛被判处有期徒刑3年。

内控管理不到位频频被罚

3月23日，交通银行深圳分行因并购贷款管理不到位;违规为地方政府提供融资;借道固定资产支持融资贷款用于房地产开发;支付管理不合规;向投资公司发放的贷款管理不到位;小微企业贷款房产评估费由客户承担;存贷挂钩7宗违法违规行为，遭深圳银保监局罚款290万元。

3月12日，该行韶关分行因流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则，被韶关监管分局罚款20万元，1名相关责任人被警告。

同日，该行义乌分行因贷款资金被挪用于置换股东土地出让金支出违反审慎经营规则，被金华监管分局罚款25万元。

1月29日，该行南通分行因员工行为管控不力;贷款用途管控不到位，被南通监管分局罚款50万元，1名相关责任人被罚款5万元。

1月15日，该行私人银行部因代理销售业务管理严重违反审慎经营规则，被上海监管局罚款50万元。

1月7日，该行淮安分行因个人贷款资金用途管理不到位，被淮安监管分局罚款35万元，3名相关责任人被警告。

银行贷款管理问题一直都是监管重灾区，今年以来，该行多次因贷款管理问题被罚。值得注意的是，截至2020年9月末，该行不良双升，拨备下降，资产质量面临下行压力。

交通银行2020年三季度报告数据显示，截至2020年9月末，该行发放贷款及垫款54142.71亿元。客户贷款余额58166.96亿元，较年初增加5124.21亿元，增幅9.66%。其中，公司贷款余额39078.81亿元，较年初增加3583.71亿元，增幅10.10%;个人贷款余额19088.15亿元，较年初增加1540.50亿元，增幅8.78%。

该行不良贷款余额为970.14亿元，较年初增加189.71亿元,增幅24.31%;不良贷款率1.67%，较年初上升0.20个百分点;拨备覆盖率150.81%，较年初下降20.96个百分点。

联合资信评估股份有限公司对交通银行的评级报告指出，近年来，该行贷款损失准备计提力度不断加大，对其盈利水平产生一定负面影响，拨备水平有待进一步提升。

截至2020年9月末，该行实现归母净利润527.12亿元，同比下降12.36%。信用减值损失的大幅增长导致其净利润出现下滑。去年前9个月，该行信用减值损失为519.14亿元，同比增长40.52%。

交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。

关键词： 交通银行 攀枝花分行 违法